Finanziamento personale: quando sceglierlo e come individuare l’offerta migliore
Un finanziamento personale è uno strumento molto utile per affrontare spese impreviste o realizzare progetti importanti senza intaccare troppo la liquidità immediata. Tuttavia, scegliere quello più adatto alle proprie esigenze non è sempre semplice. Cerchiamo di comprendere meglio quando è opportuno ricorrere a un finanziamento personale, come distinguere le varie tipologie offerte sul mercato e soprattutto come individuare l’offerta migliore e più conveniente.
Il finanziamento personale è una forma di prestito concessa da banche o società finanziarie senza la necessità di specificare la finalità della spesa. A differenza di altre forme di credito, come i mutui o i finanziamenti finalizzati (ad esempio, per l’acquisto di un’automobile o elettrodomestici), il finanziamento personale lascia totale libertà nella gestione della somma ricevuta.
Quando conviene scegliere un finanziamento personale?
La scelta di richiedere un finanziamento personale è ideale quando si devono sostenere spese di media entità, come:
- Spese mediche impreviste
- Ristrutturazioni domestiche
- Organizzazione di eventi familiari (matrimoni, battesimi, ecc.)
- Vacanze o viaggi importanti
- Liquidità immediata per far fronte a emergenze finanziarie
Questa forma di finanziamento risulta preferibile rispetto ad altre soluzioni, come il mutuo o il prestito finalizzato, grazie alla rapidità di erogazione e alla libertà nella gestione dei fondi ottenuti.
Finanziamenti finalizzati e non finalizzati: quali differenze?
- Finanziamento finalizzato: è un prestito destinato a uno scopo preciso, come l’acquisto di un bene o un servizio specifico (auto, elettrodomestici, mobili). L’importo del finanziamento viene erogato direttamente al venditore del bene o servizio.
- Finanziamento non finalizzato (personale): non richiede di dichiarare la finalità per cui viene richiesto. Il denaro è versato direttamente sul conto corrente del richiedente, che può utilizzarlo liberamente.
La scelta tra i due tipi dipende principalmente dalla necessità specifica: se si acquista un prodotto presso un venditore convenzionato, il finanziamento finalizzato potrebbe essere più conveniente. Viceversa, se si desidera maggiore libertà, la scelta ideale resta il finanziamento personale.
Cosa significano TAN e TAEG?
Quando si confrontano offerte di finanziamento personale, due sigle fondamentali da considerare sono TAN e TAEG:
- TAN (Tasso Annuo Nominale): rappresenta il tasso d’interesse puro applicato sul capitale prestato, senza includere alcuna altra spesa.
- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): indica il costo totale del finanziamento, includendo tutte le spese obbligatorie come commissioni, assicurazioni, spese istruttoria e altri costi accessori.
Il TAEG è quindi il parametro più importante da valutare, poiché rappresenta il vero costo complessivo del finanziamento.
Come confrontare velocemente più offerte
Per confrontare rapidamente le offerte sul mercato è utile:
- Utilizzare comparatore online che in pochi clic mostra tutte le condizioni principali offerte da banche e finanziarie.
- Analizzare con attenzione soprattutto il TAEG e le condizioni di rimborso (durata, importo rata mensile).
- Leggere con attenzione tutte le condizioni contrattuali per evitare sorprese, verificando eventuali penali per l’estinzione anticipata o costi nascosti.
Suggerimenti pratici per valutare l’affidabilità degli istituti
È fondamentale scegliere istituti finanziari affidabili e sicuri:
- Verifica sempre che la banca o la finanziaria sia autorizzata dalla Banca d’Italia e iscritta all’albo degli intermediari finanziari.
- Controlla recensioni e opinioni di altri utenti per capire la qualità del servizio clienti e la trasparenza delle informazioni fornite.
- Valuta la chiarezza delle informazioni sul sito web e la disponibilità di assistenza clienti, soprattutto online.
Proprio per questo è fondamentale capire come richiedere un finanziamento personale così da poter affrontare il tutto con serenità e, soprattutto, con la certezza di poter accedere alla liquidità di cui si necessita.
Errori da evitare quando si richiede un finanziamento personale
- Non verificare il TAEG: può portare a sottovalutare il costo reale del finanziamento.
- Richiedere importi eccessivi rispetto alle proprie possibilità: può creare problemi finanziari in futuro.
- Firmare contratti senza aver letto attentamente tutte le clausole: questo potrebbe causare problemi con spese impreviste o condizioni sfavorevoli.
Il finanziamento personale è uno strumento efficace per ottenere rapidamente liquidità necessaria a coprire varie esigenze. Tuttavia, è essenziale confrontare accuratamente tutte le offerte disponibili, valutando in particolare il TAEG, la serietà degli istituti e le condizioni di rimborso. Con una scelta consapevole e attenta, potrai sfruttare questo strumento finanziario al meglio, evitando sorprese e assicurandoti condizioni ottimali.
